Σημείωμα του συντάκτη, 19 Δεκεμβρίου 2009: Μετά το σκάνδαλο γύρω από τον επενδυτή Μπερνάρντ Μαντόφ, ο Σμιθσονιανός κοιτάζει πίσω τον αγκάθι που έδωσε στα σχέδια Ponzi το όνομά τους
Ο Ιωάννης Kenneth Galbraith παρατήρησε κάποτε ότι «ο άνθρωπος που θαυμάζεται για την εφευρετικότητα της κλοπής του σχεδόν πάντα ξαναβρίσκει κάποια προηγούμενη μορφή απάτης». Αν και οι λεπτομέρειες μπορεί να διαφέρουν, όλα τα παιχνίδια flimflam βασίζονται στη βασική τους ικανότητα να κάνουν ένα ψέμα να μοιάζει με την αλήθεια. Ακόμη και σήμερα, οι καλλιτέχνες εμπιστοσύνης συνεχίζουν να εργάζονται με απάτες με μεγάλη επιτυχία. Ξανά και ξανά, οι άνθρωποι από κάθε χώρο της ζωής αποδεικνύουν την ικανότητά τους να εγκαταλείπουν την κοινή λογική και να πιστεύουν σε κάτι που είναι απλά πάρα πολύ καλό για να είναι αληθινό, υποκύπτοντας στην κλήση του con man.
Ωστόσο, όταν όλα λέγονται και γίνονται, το Διαδίκτυο είναι απλώς ένα όχημα για τους απατεώνες που φτάνουν στα θύματά τους. "Αυτό που είναι νέο και εντυπωσιακό είναι το μέγεθος της δυνητικής αγοράς και η σχετική ευκολία, το χαμηλό κόστος και η ταχύτητα με την οποία μπορεί να διαπραχθεί απάτη", δήλωσε ο πρόεδρος της FTC, Ρόμπερτ Πιτόφσκι, σε υποεπιτροπή της Γερουσίας κατά τη διάρκεια ακρόασης του Φεβρουαρίου σχετικά με την απάτη στο διαδίκτυο. Αλλά δεν υπάρχει τίποτα νέο στις ίδιες τις απάτες: είναι τα ίδια συστήματα πυραμίδων, ψεύτικες επιχειρηματικές ευκαιρίες και φανταστικές αποθήκες που έχουν ξεγελάσει τους απρόσεκτους και άπληστους εδώ και αιώνες.
Πολλοί από αυτούς τους απατεώνες που καταλαβαίνουν τον υπολογιστή έχουν πάρει το σύνθημά τους από έναν ιταλό μετανάστη που ονομάζεται Charles Ponzi, ένας δαίμονας, πεντάπας-δύο ιντσών απατεώνων που το 1920 επιτάχυνε σε περίπου 15 εκατομμύρια δολάρια σε οκτώ μήνες, πείθοντας δεκάδες χιλιάδες Βοστώνες είχε ξεκλειδώσει το μυστικό στον εύκολο πλούτο. Η μετεωρική επιτυχία του Ponzi στην εξαπάτηση ήταν τόσο αξιοσημείωτη που το όνομά του συνδέθηκε με τη μέθοδο που χρησιμοποίησε, κάτι που δεν ήταν τίποτα περισσότερο από το παλιό παιχνίδι δανεισμού από τον Πέτρο για να πληρώσει τον Παύλο. Οι κανόνες είναι απλοί: τα χρήματα που λαμβάνονται από τους σημερινούς επενδυτές χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή χρεών προς τους χθεσινούς επενδυτές. Συνήθως, αυτοί οι επενδυτές προσελκύονται από υποσχέσεις υπερβολικών κερδών - 50, ακόμη και 100 τοις εκατό. Συχνά, προπονούνται για να προσλάβουν περισσότερους επενδυτές για να εμπλουτίσουν περαιτέρω τον εαυτό τους. Το πρόβλημα είναι ότι δεν υπάρχει πραγματική επένδυση. η μόνη δραστηριότητα είναι η ανακατεύθυνση χρημάτων από νέους επενδυτές σε παλαιούς. Όλα είναι ωραία μέχρι το σχέδιο να εξαντληθεί από νέους επενδυτές και ολόκληρο το σπίτι των καρτών έρχεται να πέσει κάτω.
Ακόμα ακούμε για τα σχέδια Ponzi ή τα πυραμιδικά σχέδια, όπως καλούνται συχνότερα. Πέρυσι, η κατάρρευση δεκάδων προγραμμάτων Ponzi στην Αλβανία πυροδότησε μαζικές ταραχές που κλιμακώθηκαν σε εθνική κρίση. Και στη Νέα Υόρκη, οι επενδυτές διέθεταν περίπου 1, 5 δισεκατομμύρια δολάρια όταν η ομάδα χρηματοδότησης του Bennett, που περιγράφεται από τις ρυθμιστικές αρχές ως ένα "μαζικό, συνεχιζόμενο σχέδιο Ponzi", πήγε στην κοιλιά. Στο διαδίκτυο, μια εταιρεία που ονομάζεται Fortuna Alliance υποσχέθηκε στους επενδυτές μηνιαίες αποδόσεις έως και $ 5.000. περισσότεροι από 8.600 άνθρωποι αγόρασαν το σύστημα, το οποίο έκλεισε το 1996 η FTC. Η Fortuna όρισε τελικά μια εντολή απαγόρευσης της υποτιθέμενης απάτης της. Τον Ιανουάριο του 1998, ένας δικαστής διέταξε την εταιρεία να ξεπληρώσει τους επενδυτές. Η FTC λέει ότι επιδιώκει 5 εκατομμύρια δολάρια σε επιστροφές χρημάτων για τους καταναλωτές.
Ο ίδιος ο Ponzi ήταν πιθανώς εμπνευσμένος από την αξιοσημείωτη επιτυχία του William "520 τοις εκατό" Μίλερ, ένας νεαρός λογιστής του Μπρούκλιν ο οποίος το 1899 διέφυγε αφελείς επενδυτές με ποσό μεγαλύτερο από 1 εκατομμύριο δολάρια. Χρόνια αργότερα, ο "ειλικρινής Bill", όπως ήρθε γνωστός μετά από μια φυλακή στο Sing Sing και μια στροφή προς τα κάτω του στενού και στενού, αμφισβήτησε τα έργα της επιχείρησης Ponzi. "Μπορεί να είμαι αρκετά πυκνός, αλλά δεν μπορώ να καταλάβω πώς ο Ponzi έφτιαξε τόσο πολύ χρήματα σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα", παρατήρησε ο Miller σε έναν δημοσιογράφο από το New York Evening World λίγες μέρες πριν ο πυθμένας πέσει έξω από το σχέδιο του Ponzi.
Όμως, ό, τι και να χρειαζόταν ο Ponzi για την πρωτοτυπία, είχε πολύ φινέτσα και chutzpah. "Ήταν ένας συναρπαστικός απατεώνας-ο τελευταίος con con man", λέει ο Ponzi biographer Donald Dunn. Οι επενδυτές του Πόνζι έκαναν το φάσμα των ιταλικών μεταναστών από την εργατική τάξη όπως τον εαυτό του σε μπάτσους και πολιτικούς. Έλαβε ακόμη χρήματα από έναν ιερέα.
Το καλοκαίρι του 1920, ο Πόντζι ήταν η πρώτη είδηση σχεδόν καθημερινά στις εφημερίδες της Βοστώνης. Αλλά πριν από το 1920, λίγοι άνθρωποι έξω από την ιταλική κοινότητα της Βοστώνης είχαν ακούσει ποτέ για τον Charles Ponzi. Είπε στους New York Times ότι είχε έρθει από μια οικογενειακή οικογένεια στην Πάρμα της Ιταλίας. Ισχυρίστηκε επίσης ότι έχει σπουδάσει στο Πανεπιστήμιο της Ρώμης, αλλά δήλωσε ότι δεν ήταν κατάλληλη για την ακαδημαϊκή ζωή. «Στις μέρες του πανεπιστημίου μου, ήμουν αυτό που θα ονομάζατε εδώ μια χαμένη ζωή, δηλαδή, είχα φτάσει στην επισφαλή περίοδο στη ζωή ενός νεαρού άνδρα, όταν ξόδεψαν τα χρήματα φαινόταν το πιο ελκυστικό πράγμα στη γη».
Όταν τα χρήματά του εξανεμίστηκαν, ο νεαρός Ponzi αποφάσισε ότι η σοφή πορεία δράσης ήταν να κατευθυνθεί προς τα δυτικά. Στις 15 Νοεμβρίου του 1903, αποχώρησε από το gangplank του SS Βανκούβερ στο λιμάνι της Βοστώνης με μόνο λίγα δολάρια στην τσέπη του - το αποτέλεσμα, όπως είπε, από το γεγονός ότι το πήραμε με ένα τράπουλα κατά τη διάρκεια της διατλαντικής διασταύρωσης. "Προσγειώθηκα σε αυτή τη χώρα με 2, 50 δολάρια σε μετρητά και 1 εκατομμύριο δολάρια με τις ελπίδες και αυτές οι ελπίδες δεν με άφησαν ποτέ", δήλωσε αργότερα ο Ponzi στους New York Times .
Ο δρόμος προς πλούτο ήταν μακρύς για τον ολοένα και πιο αισιόδοξο Ponzi, ο οποίος περίμενε και κατηγόρησε τραπέζια στην πόλη της Νέας Υόρκης, ζωγράφισε σημάδια στη Φλόριντα και δούλεψε μικρές δουλειές πάνω και κάτω στην Ανατολική Ακτή. Το 1917, επέστρεψε στη Βοστώνη απαντώντας σε μια διαφήμιση εφημερίδας που έθεσε ο μεσίτης JR Poole, ο οποίος χρειαζόταν έναν υπάλληλο.
Σύντομα συναντήθηκε με τον νεαρό Rose Gnecco σε ένα τραμ και την επιζητούσε ενεργητικά. Μία μικρή, όμορφη γυναίκα από ένα συγκρατημένο υπόβαθρο, ο Ρόζερ σβήστηκε από τα πόδια της από τον παλαιότερο, φαινομενικά περίπλοκο οπαδό της. Η νεανική αθωότητα του Ρόζ έρχεται μέσα από ακόμη και σε εφημερίδες, όπως και η αφοσιωμένη αφοσίωσή της στον σύζυγό της. Το ζευγάρι παντρεύτηκε τον Φεβρουάριο του 1918. Ο Πόνζι ανέλαβε την επιχείρηση του πατέρα του και προχώρησε να κάνει ένα χάος από αυτό. (Είχε ήδη φύγει από τον Poole, ο οποίος προφανώς δεν κατάλαβε την λανθάνουσα οικονομική ιδιοφυία του νέου γραμματέα του).
Δεν ήρθε πολύ καιρό πριν ο Ponzi χτύπησε μόνος του, και τελικά χτύπησε το σχέδιο που - για ένα μικρό χρονικό διάστημα - ήταν να τον κάνει πλούσιο πέρα από τα πιο τρελά όνειρά του. Είχε καταλήξει στην ιδέα ενός περιοδικού διεθνούς εμπορίου, το οποίο πίστευε ότι θα μπορούσε να κάνει ένα καθαρό διαφημιστικό κέρδος. Αλλά η τράπεζα όπου ζήτησε δάνειο ύψους 2.000 δολαρίων, Hanover Trust Company, δεν συμφώνησε. Μετά από μια απότομη απόρριψη από τον πρόεδρο της τράπεζας, ο Ponzi κάθισε μόνος του στο γραφείο του School Street και σκέφτηκε την επόμενη κίνηση του.
Ήρθε σε αυτόν ανοίγοντας το ταχυδρομείο του μια μέρα τον Αύγουστο του 1919. Όπως αναφέρει ο Ponzi στην οδυνηρή υπερβολική αυτοβιογραφία του, η άνοδος του κ. Πόνζι, ενός επιχειρηματικού ανταποκριτή από την Ισπανία, που ενδιαφέρθηκε να μάθει περισσότερα για το περιοδικό του Ποντζί, είχε περικλείσει ένα μικρό χαρτί τετράγωνο που έβαλε τους γεμάτους με λάδι τροχούς της φαντασίας του Ponzi σε υπερβολική ταχύτητα.
Το μικρό κομμάτι χαρτιού ήταν ένα διεθνές ταχυδρομικό κουπόνι απάντησης και ο ισπανός ανταποκριτής το είχε επισυνάψει σε προπληρωμή ταχυδρομικών αποστολών. Αγοράστηκε σε ισπανικό ταχυδρομείο για 30 centavos, θα μπορούσε να ανταλλαγεί για μια αμερικανική ταχυδρομική σφραγίδα αξίας 5 λεπτών, ποσοστό αποπληρωμής που καθορίστηκε από διεθνή συνθήκη. Ωστόσο, η ισπανική πεσέτα, γνωστό από τον Ponzi, είχε πέσει πρόσφατα σε σχέση με το δολάριο. Θεωρητικά, κάποιος που αγόρασε ένα κουπόνι ταχυδρομικής απάντησης στην Ισπανία θα μπορούσε να το εξαγοράσει στις Ηνωμένες Πολιτείες για κέρδος περίπου 10%. Η αγορά κουπονιών σε χώρες με ασθενέστερες οικονομίες θα μπορούσε να αυξήσει σημαντικά αυτό το περιθώριο, υποστήριξε. Θα πρέπει, λοιπόν, να καταστεί δυνατή η χρηματοοικονομική δολοφονία αγοράζοντας τεράστιες ποσότητες αυτών των κουπονιών σε ορισμένες υπερπόντιες χώρες και εξαγοράζοντας τις σε χώρες με ισχυρότερα νομίσματα. Ο Ponzi κάλεσε τη νέα του επιχείρηση την εταιρεία ανταλλαγής κινητών αξιών και έθεσε ως στόχο την προώθηση της ιδέας του.
Ήταν μια μεγάλη ιδέα -ένα που η Ponzi κατάφερε να πουλήσει σε χιλιάδες ανθρώπους. Ισχυρίστηκε ότι διαθέτει περίτεχνα δίκτυα πρακτόρων σε όλη την Ευρώπη που πραγματοποιούσαν μαζικές αγορές κουπονιών ταχυδρομικών απαντήσεων εκ μέρους του. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, δήλωσε ο Ponzi, δούλεψε την οικονομική του μαγεία για να μετατρέψει αυτούς τους σωρούς των χαρτονομισμάτων σε μεγαλύτερους σωρούς από πράσινα δολάρια. Πατώντας για λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο επιτεύχθηκε αυτή η μετατροπή, εξήγησε ευγενικά ότι έπρεπε να κρατήσει αυτές τις πληροφορίες μυστικές για ανταγωνιστικούς λόγους.
Φυσικά, δεν υπήρχε δίκτυο αντιπροσώπων. Ούτε, για το θέμα αυτό, ο Ποντζής έκανε οποιαδήποτε προσπάθεια να ανοίξει την αγορά σε κουπόνια ταχυδρομικών απαντήσεων. Ένας τελικός έλεγχος των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας μετά την ολοκλήρωση της επιχείρησης έφτασε τα 61 δολάρια, σύμφωνα με τον Dunn.
Το βιβλίο του Dunn, Ponzi! Ο Boston Swindler, παρέχει μια δραματοποιημένη αναφορά της άγριας ποδηλασίας του Ponzi σε πλούτη και δείχνει ότι, αν μη τι άλλο, η μεγαλοφυία του Ponzi ήταν στην ψυχολογία, όχι στη χρηματοδότηση. Ο Ποντζί ήξερε ότι η ιδέα του - το μονοπάτι για εύκολο πλούτο - ήταν τόσο γοητευτικό που το χειρότερο που μπορούσε να κάνει ήταν να το πουλήσει πάρα πολύ επιθετικά. Χορηγώντας μια ή δύο σελίδες από τον Tom Sawyer, καλλιέργησε μια εικόνα ανάμεσα σε φίλους και γνωστούς ως έναν άνθρωπο στα όρια του πλούτου που προτιμούσε να μην συζητήσει λεπτομερώς την τύχη του - εκτός αν, φυσικά, πιέστηκε. Στο ρόλο του ως απασχολημένος αλλά χαρούμενος επενδυτικός εμπειρογνώμονας, ο Ponzi εμφανίστηκε στα παιχνίδια boccie και στις καφετέριες της γειτονιάς, έριξε τους φίλους του με καλά πούρα και bonhomie, έσπευσε να συναντηθεί με έναν από τους πολλούς σημαντικούς "πελάτες" του.
Μόνο αφού τα θύματά του ήταν καλά προετοιμασμένα, ο Πόντζι ήταν έτοιμος να κλίνει το δόλωμά του: το μεγάλο σχέδιο στο οποίο οι επενδυτές του έλαβαν 50% επί 90 ημέρες. (Αργότερα καθάρισε το δοχείο, υπόσχεται 50 τοις εκατό ενδιαφέρον σε 45 ημέρες.) Μέχρι τον Δεκέμβριο, τα χρήματα είχαν αρχίσει να κυλήσει μέσα.
Οι περισσότερες από τις πραγματικές θέσεις επενδύσεων πραγματοποιήθηκαν από πράκτορες πωλήσεων που εκπαιδεύτηκαν από την Ponzi και έλαβαν 10% προμήθειες για επενδύσεις που τους έφεραν. Με τη σειρά τους, πολλοί από αυτούς τους πράκτορες πωλήσεων προσέλαβαν "υποτακτικούς" που έλαβαν 5% προμήθειες για νέους επενδυτές. Μόλις ο Ponzi πλήρωσε τον πρώτο γύρο των επενδυτών του, η λέξη του οικονομικού «μάγος» στην σχολική οδό εξαπλώθηκε γρήγορα. Τελικά, περίπου 40.000 άνθρωποι εντάχθηκαν στη φρενίτιδα διατροφής. Πολλοί άνθρωποι απλά ξαναεπενδύθηκαν τα κέρδη τους με τον Ponzi, ανακουφίζοντας τον από το να αναγκαστούν πραγματικά να ανταποκριθούν στην υπόσχεσή του. Στο ύψος της επιτυχίας του, ο Ponzi είχε γραφεία από το Maine στο Νιου Τζέρσεϋ και έδινε σκιερά προσφορές από υποψήφιους "συνεργάτες" στη Νέα Υόρκη.
Οι εφημερίδες συνέλαβαν τον άνεμο του Ponzi, αφού ένας άνδρας με το όνομα Joseph Daniels υπέβαλε αγωγή κατά ενός εκατομμυρίου δολαρίων εναντίον του τον Ιούλιο του 1920, σύμφωνα με τον Dunn. Ο Daniels, ένας έμπορος επίπλων, ζήτησε την καταβολή μεριδίου της περιουσίας του Ponzi βάσει παλαιού χρέους. Η δίκη του για αυτό που ήταν εκείνη την εποχή ένα τεράστιο ποσό χρημάτων ξεκίνησε ένα buzz για Ponzi έξω από τον κύκλο των επενδυτών που είχε καλλιεργήσει.
Μέχρι τότε, ο Ponzi είχε κατασκευάσει τον τρόπο ζωής που είχε ακολουθήσει για τόσα χρόνια: ένα αρχοντικό 12 δωματίων στο πολυτελές Lexington. υπηρέτες. μερικά αυτοκίνητα, συμπεριλαμβανομένης μιας λιμουζίνας που κατασκευάστηκε κατά παραγγελία. και ωραία ρούχα και χειροποίητα καλάμια Malacca για τον εαυτό του, καθώς και διαμάντια και άλλα στολίδια για το Rose. Αγόρασε εμπορικά και ενοικιαζόμενα ακίνητα σε όλη τη Βοστώνη και απέκτησε μετοχές σε διάφορες τράπεζες. Ακόμη εξαγόρασε τον πρώην εργοδότη του, τον Poole. "Όσο περισσότερο αγόρασα, τόσο περισσότερο ήθελα να αγοράσω", έγραψε ο Ponzi. "Ήταν μια μανία". Αλλά αυτό που πραγματικά ήθελε ήταν ο έλεγχος μιας τράπεζας. Οργάνωσε την εξαγορά της Hanover Trust, της ίδιας τράπεζας που είχε απορρίψει την αίτηση δανείου της το προηγούμενο έτος. Λίγους μήνες αργότερα, όταν έπεσε Ponzi, το έκανε και το Hanover Trust. (Η Κοινοπολιτεία της Μασαχουσέτης, αποδείχθηκε, είχε καταθέσει 125.000 δολάρια στην Ανόβερο Trust-μια αποκάλυψη που απεικονίζεται στην παραίτηση του κρατικού ταμίας Fred Burrell τον Σεπτέμβριο του 1920).
Στις 24 Ιουλίου του 1920, η Boston Post έσπευσε να παρουσιάσει μια πρώτη σελίδα στο Ponzi με τον τίτλο: "ΔΙΠΛΩΝΕΙ ΤΑ ΧΡΗΜΑΤΑ ΣΕ ΤΡΕΙΣ ΜΗΝΕΣ, Το 50% των τόκων που καταβάλλονται σε 45 ημέρες από Ponzi έχει χιλιάδες επενδυτές". Το άρθρο περιγράφει την ανάδυση του ρακέτα-πλούτου, συμπεριλαμβανομένων των λεπτομερειών του σχεδίου κουπονιών ταχυδρομικής απάντησης. Συγκέντρωσε την αξία του Ponzi σε 8, 5 εκατομμύρια δολάρια.
Τη Δευτέρα, 26η, ξεκίνησε ως ημέρα πανό για τον Ponzi. Η σκηνή που τον περίμενε καθώς πλησίαζε το γραφείο του εκείνο το πρωί στο μοτοσικλετιστικό του Locomobile "ήταν ένα που κανένας δεν μπορούσε να ξεχάσει", γράφει αργότερα.
"Ένας τεράστιος αριθμός επενδυτών, τεσσάρων πλησιέστερων, απλώνεται από το παράρτημα του Δημαρχείου, μέσω της λεωφόρου Δημαρχείου και της σχολικής οδού, στην είσοδο του κτιρίου Niles, πάνω στις κλίμακες, στους διαδρόμους ... μέχρι το γραφείο μου! ..
"Η ελπίδα και η απληστία θα μπορούσαν να διαβάσουν σε όλους τους ανθρώπους, μαντεύονταν από τα πονηρά των χρημάτων που νευρικοί συγκρατήθηκαν και κυμάτιζαν από χιλιάδες τεντωμένες γροθιές!" Τρελλότητα, τρέλα χρημάτων, το χειρότερο είδος τρέλας, αντανακλάται στα μάτια όλων!
"Στο πλήθος συγκεντρώθηκαν, ήμουν η συνειδητοποίηση των ονείρων τους ... Ο« μάγος »που θα μπορούσε να μετατραπεί σε ένα εκατομμύριο σε έναν εκατομμυριούχο μια μέρα στην άλλη!"
Είναι αξιοσημείωτο ότι το αμερικανικό ταχυδρομείο ανακοίνωσε νέα ποσοστά μετατροπής για διεθνή ταχυδρομικά κουπόνια απάντησης λιγότερο από μια εβδομάδα αργότερα - την πρώτη αλλαγή στις τιμές από τις προπολεμικές ημέρες, σύμφωνα με τους New York Times. Οι υπάλληλοι επέμειναν ότι τα νέα ποσοστά δεν είχαν καμία σχέση με το σχέδιο της Ponzi. Ωστόσο, επέμειναν επίσης ότι ήταν αδύνατο για οποιονδήποτε να κάνει ό, τι ισχυριζόταν ο Ponzi. (Οι ταχυδρομικές αρχές λένε σήμερα το ίδιο πράγμα: παρόλο που τα διεθνή ταχυδρομικά κουπόνια απάντησης είναι διαθέσιμα στα ταχυδρομεία όπου υπάρχει ζήτηση γι 'αυτά, οι κανονισμοί κάνουν την κερδοσκοπία τους αδύνατη.)
Η παλίρροια στράφηκε γρήγορα εναντίον του Ponzi. Είχε εξεταστεί από τις ταχυδρομικές και νομικές αρχές ήδη από τον Φεβρουάριο, αλλά φάνηκαν να σημειώνουν μικρή πρόοδο στις προσπάθειές τους. Εν τω μεταξύ, οι συντάκτες της Boston Post, πιθανώς διαμαρτυρόμενοι για το γεγονός ότι δημοσίευσαν το άρθρο που εισέβαλε τόση δυναμική στην επιχείρηση του Ponzi, ξεκίνησαν έρευνα σχετικά με την επιχείρησή του. Ο κακός τύπος ενθουσιάστηκε τον Ponzi. Σύμφωνα με τη συμβουλή του αντιπρόσωπου του, ενός πρώην εφημερίδας William McMasters, ο Ponzi πρότεινε να συνεργαστεί με το Γραφείο του Εισαγγελέα των ΗΠΑ ανοίγοντας τα βιβλία του σε κυβερνητικό ελεγκτή και αρνούμενος να δεχτεί νέες επενδύσεις από το μεσημέρι της 26ης Ιουλίου έως τις 26 Ιουλίου ο έλεγχος ολοκληρώθηκε.
Ο λόγος που ο Ponzi έκλεισε τις πόρτες του προκάλεσε μια τεράστια πορεία, καθώς χιλιάδες επέβαιναν στην σχολική οδό για να εξαργυρώσουν τα κουπόνια επένδυσης. Ο Ponzi κάλεσε τους υπαλλήλους του να επιστρέψουν τα χρήματα του καθένα που παρουσίασε ένα κουπόνι. Σε μια μέρα, σύμφωνα με την Post, ο Ponzi έδωσε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια. Οι φοβισμένοι επενδυτές που εισπράχτηκαν στα τσιπ τους νωρίτερα επέστρεψαν μόνο τον κύριό τους, ο οποίος, σύμφωνα με τον Ponzi, έσωσε το σημαντικό ενδιαφέρον του.
Ο Πόνζι διατηρούσε ένα δροσερό κεφάλι. Έπαιξε παιχνίδια με τις αρχές - αφενός φαίνεται να συνεργάζεται μαζί τους και αφετέρου τους απαγόρευε να μιλήσει με δημοσιογράφους, οι οποίοι παρείχαν καθημερινή κάλυψη του εκτυλισσόμενου δράματος. "Ο KING STAMP POSTAGE DEFIES ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΗ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ ΓΙΑ ΝΑ ΜΑΘΕΤΕ ΟΤΙ ΑΠΟΦΕΡΟΝΤΑΙ", ανέφερε η Washington Post στις 30 Ιουλίου. Στο άρθρο, ο Ponzi έσκασε την ιδέα ότι ήταν υποχρεωμένος να αποκαλύψει λεπτομέρειες των επιχειρηματικών του συναλλαγών σε αξιωματούχους. "Το μυστικό μου είναι πώς να εξαργυρώσω τα κουπόνια. Δεν το λέω σε κανέναν", υποστήριξε. "Ας μάθουν οι Ηνωμένες Πολιτείες, αν μπορούν."
Καθώς συνεχίστηκε η πορεία, ο Ponzi διέταξε να διανεμηθούν σάντουιτς και καφές στα πλήθη ατόμων που περιμένουν έξω από το γραφείο του. Κατεύθυνε ότι οι γυναίκες πρέπει να μετακινηθούν στο μπροστινό μέρος της γραμμής, αφού άκουσαν ότι αρκετοί είχαν λιποθυμηθεί στη ζοφερή καλοκαιρινή ζέστη. Αβέβαιο αν ήταν απατεώνας ή ήρωας, τα πλήθη ταυτόχρονα έτρεξαν και τον έκλαψαν. Πολλοί άνθρωποι άλλαξαν το μυαλό τους, περιμένοντας να μετατρέψουν τα κουπόνια τους, πεπεισμένοι ότι οι επενδύσεις τους θα αποδυνάμωναν στο τέλος. Το Boston Post ανέφερε πως ένας άνθρωπος διακήρυξε τον Ponzi "τον μεγαλύτερο ιταλό από όλους". Με ψευδή σεμνότητα, ο Ponzi επεσήμανε ότι ο Κολόμβος είχε ανακαλύψει την Αμερική και ότι ο Marconi είχε ανακαλύψει το ασύρματο. "Αλλά ο Τσάρλι, " απάντησε ο ανεμιστήρας, "ανακαλύψατε πού είναι τα χρήματα!" Εν τω μεταξύ, οι κερδοσκόποι στην μίσθωση του Ponzi αγόρασαν σημειώσεις με έκπτωση από τις ανησυχίες, οι εκθέσεις Dunn.
Η έρευνα ξεκίνησε. "Οι υπάλληλοι που έκαναν ο PONZI PUZZLE", παρατηρεί η Boston Post. Στη συνέχεια, στις 2 Αυγούστου, η Post έριξε μια βόμβα μετά τη σύναψη συνεργασίας με τον McMasters, τον παλαιό εκπρόσωπο του Ponzi, ο οποίος έγραψε μια έκθεση πρώτου προσώπου με πνευματικά δικαιώματα, στην οποία κήρυξε τον Πόνζι "απελπισμένα αφερέγγυος". "Είναι χρέος πάνω από 2.000.000 δολάρια, ακόμη και αν προσπάθησε να ανταποκριθεί στις σημειώσεις του χωρίς να πληρώσει κανένα τόκο", δήλωσε ο McMasters. "Εάν ο τόκος περιλαμβάνεται στις εκκρεμείς σημειώσεις του, τότε είναι τουλάχιστον $ 4.500.000 σε χρέη."
Ακόμα, ο McMasters δυσκολεύτηκε να καταδικάσει τον μικρό χρηματοδότη: "Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι ο Ponzi είναι σίγουρος: βλέπει έναν προφανώς απεριόριστο όγκο μετρητών ... το κοινό που είναι βαρυσήμαντο γι 'αυτόν ... και οι ειδικοί της Wall Street που δεν το έκαναν ποτέ οι ίδιοι προσφέροντας εξήγηση «σίγουρου» για τις «πράξεις» του - είναι κατά κάποιο τρόπο περίεργο ότι το πράγμα έχει πάει στο κεφάλι του; "
Οι κάτοχοι σημειώσεων πολιορκούσαν το γραφείο της σχολικής οδού την ημέρα που έτρεξε το άρθρο McMasters. Ο Ponzi αρνήθηκε έντονα τις κατηγορίες περί αφερεγγυότητας και απείλησε να μηνύσει τόσο τον McMasters όσο και το Post .
Το δημόσιο τσίρκο κλιμακώθηκε. Στις 10 Αυγούστου, ο Ponzi έδωσε μια γεύμα στο Boston's Hotel Bellevue για το Club Kiwanis, το οποίο τον προσκάλεσε για μια «βασιλική μάχη» με έναν αναγνώστη μυαλού Joseph Dunninger. Η ιδέα ήταν ότι ο Dunninger "θα ρίξει την ακτινογραφία της διφωδιάς στο λεπτό μυαλό του μικρού Ιταλού και θα αποκαλύψει αυτό που βρήκε στο ακροατήριο", ανέφερε η Boston Globe. Όμως, οι θεατές ήταν τόσο ενθουσιασμένοι από τον Ponzi ότι ο διαγωνισμός προφανώς δεν έφτασε ποτέ. στις 2:45, ο Ponzi εξακολουθούσε να θέτει ερωτήσεις από το ακροατήριο.
Ο Ποντζίκη υπονοούσε ότι ασχολήθηκε άμεσα με ξένες κυβερνήσεις προκειμένου να αγοράσει τις τεράστιες ποσότητες κουπονιών που απαιτούνται για την υποστήριξη της επιχείρησής του. Επειδή οι κυβερνήσεις από τις οποίες αγόρασε κουπόνια κέρδισαν τον εαυτό τους, «φυσικά δεν θα ήθελαν να αποκαλύψουν» την ακριβή φύση της επιχείρησής τους, εξήγησε. "Το PONZI TELLS KIWANIS CLUB ΠΩΣ ΕΧΕΙ ΕΙΝΑΙ ΤΑ ΜΗΝΥΜΑΤΑ ΤΟΥ", φώναξε η Globe από την πρώτη του σελίδα. Οι συντάκτες του περιοδικού Chicago Tribune, οι οποίοι ανέφεραν επίσης την υπόθεση του Club Kiwanis, ήταν πιο επιφυλακτικοί: «Η PONZI ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΕΙ ΤΗΝ ΠΕΤΡΗ ΤΗΣ ΦΙΛΟΣΟΦΙΑΣ: 0 + 0 = $», ο τίτλος έτρεξε.
Στις 11 Αυγούστου, το Boston Post έκανε την εντυπωσιακή αποκάλυψη ότι ο οικονομικός μάγος ήταν πρώην jailbird, έχοντας υπηρετήσει τον χρόνο (1908-10) στον Καναδά για σφυρηλατημένους ελέγχους. Το άρθρο, το αποτέλεσμα της έρευνας του Post, έτρεξε πλήρης με τις μούφες του Ponzi από την αστυνομία του Μόντρεαλ. Αργότερα, πληροφορήθηκε ότι ο Ponzi είχε υπηρετήσει έναν άλλο όρο σε μια ομοσπονδιακή φυλακή στην Ατλάντα για το λαθρεμπόριο πέντε Ιταλών από τον Καναδά στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Την επόμενη μέρα ο Edwin Pride, ο κυβερνητικός ελεγκτής, ολοκλήρωσε την εξέταση των βιβλίων του Ponzi. Βρήκε Ponzi να είναι 3 εκατομμύρια δολάρια στο κόκκινο (αργότερα αναθεωρήθηκε σε 7 εκατομμύρια δολάρια). Ο Πόνζι τέθηκε υπό σύλληψη. "Ο PONZI ΕΧΕΙ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΤΟΥΣ ΑΚΟΜΑ ΚΑΙ ΣΤΗΝ ΑΝΑΤΟΛΙΚΗ ΚΑΜΠΡΙΔΙ ΖΑΪΛ", ανέφερε η Βοστώνη Βραδινή Σφαίρα. «Το νεύρο του ανθρώπου είναι σίδηρος», ο φυλακισμένος του λατρεύτηκε.
Λίγη-δεκάδες τράπεζες συνετρίβησαν μετά την πτώση του Ponzi. Οι κάτοχοι σημειωμάτων του έλαβαν λιγότερα από 30 σεντς στο δολάριο. πολλοί επενδυτές συνέχισαν τις σημειώσεις τους, προσκολλώντας απεγνωσμένα στην πεποίθηση ότι ο ήρωάς τους θα έρθει με κάποιον τρόπο, λέει ο Dunn. Για την ανεξάντλητη αναφορά του, το Boston Post κέρδισε το βραβείο Pulitzer.
Ο Ponzi καταδικάστηκε σε ομοσπονδιακές κατηγορίες για χρήση του ταχυδρομείου για εξαπάτηση. Υπηρέτησε 31/2 χρόνια και απαγκίσθηκε. Το 1925, καταδικάστηκε σε κρατικές απάτες. Εκτός από την εγγύηση, ενώ η ετυμηγορία ήταν υπό συζήτηση, κατευθύνθηκε προς τη Φλόριντα για να συγκεντρώσει χρήματα με την πώληση του βουτιού με το όνομα "Charpon". Συνελήφθη γρήγορα και καταδικάστηκε για απάτη. Πήρε εγγύηση όταν έμαθε ότι το Ανώτατο Δικαστικό Δικαστήριο της Μασαχουσέτης είχε διατηρήσει την καταδίκη του σε αυτό το κράτος. Με αρχές σε δύο κράτη που επιδιώκουν, ο Ponzi έφυγε στο Τέξας. Υπογράφτηκε ως ναυτικός σε ιταλικό φορτηγό, αλλά καταλήφθηκε στη Νέα Ορλεάνη. Ο Ponzi επέστρεψε στη Μασαχουσέτη για να ξεκινήσει την ποινή του στην κρατική φυλακή στο Charlestown.
Όταν ο Ponzi βγήκε από τη φυλακή το 1934, ο μπαλόνι και οι βαρύτεροι 40 κιλά, οι αρχές μετανάστευσης ήταν έτοιμες με ένα ένταλμα απέλασης. Δεν είχε γίνει ποτέ αμερικανός πολίτης και θεωρήθηκε ανεπιθύμητος αλλοδαπός. Στις 7 Οκτωβρίου, μετά την απόρριψη των εκκλήσεών του να παραμείνει στις Ηνωμένες Πολιτείες, απελάθηκε στην Ιταλία. Η Rose παρέμεινε στη Βοστώνη με τα σχέδια να συμμετάσχει μαζί της όταν βρήκε την απασχόληση, αλλά μετά από δύο χρόνια κουράστηκε να περιμένει και τελικά το χώρισε. Για χρόνια, λέει ο Dunn, ο οποίος την έκανε συνέντευξη πολύ λίγο πριν από το θάνατό της, ήταν κουρασμένος από τις φήμες ότι είχε μια μυστική απόλαυση των άθικτων κερδών του συζύγου της. Αλλά η Rose ήταν θύμα: η ίδια και οκτώ από τους συγγενείς της είχαν δανείσει τον Ponzi πάνω από 16.000 δολάρια. Μετά την αναχώρηση του Ποντζής, ο Ρόζεν οδήγησε μια τσαλακωμένη και ήσυχη ύπαρξη, τελικά ξαναγυρνά μετά το θάνατο του συζύγου της και μετακόμισε στη Φλόριντα, όπου προσπάθησε να ξεφύγει από τη φήμη των περιπέτειων του πρώην συζύγου της.
Οι λογαριασμοί της ζωής του Ponzi μετά την έξωση του από τις Ηνωμένες Πολιτείες ποικίλλουν. Σύμφωνα με μια εκδοχή, μίλησε για την θέση του σε υψηλόβαθμη δουλειά του υπουργείου Οικονομικών στην κυβέρνηση του Μουσολίνι. Όταν οι υπάλληλοι συνειδητοποίησαν ότι δεν ήταν η οικονομική μεγαλοφυία που φέρεται να είναι, έφυγε μεταφέροντας δύο βαλίτσες γεμιστές με μετρητά και έπιασαν ατμόπλοιο στη Βραζιλία.
Ο Dunn, ο οποίος έκανε την πιο εκτεταμένη έρευνα για το Ponzi, αποκάλυψε μια διαφορετική ιστορία. Αναφέρει ότι ο Ponzi έλαβε βοήθεια από τον δεύτερο εξάδελό του, τον συνταγματάρχη Attilio Biseo της ιταλικής Πολεμικής Αεροπορίας, ο οποίος ήταν διοικητής της μοίρας πράσινων ποντικών και φίλος του Mussolini. Ο Biseo προσγειώθηκε στην Ponzi με μια νέα αεροπορική εταιρεία που δραστηριοποιείται μεταξύ Ιταλίας και Βραζιλίας. Αυτή η νέα σταδιοδρομία κράτησε τον Ponzi σε υψηλό ύφος μεταξύ του 1939 και του Δεκεμβρίου του 1941, όταν οι Ηνωμένες Πολιτείες μπήκαν στον Β 'Παγκόσμιο Πόλεμο και η κυβέρνηση της Βραζιλίας διέκοψε τις προμήθειες στην αεροπορική εταιρεία Ponzi, έχοντας μάθει ότι μεταφέρει στρατηγικές προμήθειες στην Ιταλία.
Από τη δουλειά του, ο Ποντζής διέσχισε, διδάσκοντας αγγλικά και γαλλικά και αργότερα εργαζόταν ως διερμηνέας για μια ιταλική εταιρεία εισαγωγής, σύμφωνα με τον Νταν. Όμως η όραση του αποτυγχάνει και ένα εγκεφαλικό επεισόδιο στις αρχές του 1948 τον άφησε μερικώς παραλυμένο. Ο Ponzi πέθανε σε φιλανθρωπικό νοσοκομείο στο Ρίο ντε Τζανέιρο στις 18 Ιανουαρίου 1949, αφήνοντας 75 δολάρια για να πληρώσει για την ταφή του.
Γιατί κάποιος πέφτει για τέτοιες απάτες; "Είναι ανθρώπινη φύση", λέει η Susan Grant της Εθνικής Ένωσης Καταναλωτών. "Οι απατεώνες γνωρίζουν ότι υπάρχουν βασικοί ανθρώπινοι παράγοντες που μπορούν να προσελκύσουν - την επιθυμία να κάνεις αυτό που νομίζεις ότι βλέπεις άλλους ανθρώπους που κάνουν γύρω σου, κερδίζοντας χρήματα και πλουτίζοντας".
Με άλλα λόγια, ευσεβής σκέψη. Το 1920, οι άνθρωποι είδαν Ponzi ως άνθρωπος που θα μπορούσε να κάνει το αδύνατο δυνατό. Σήμερα, πολλοί άνθρωποι που αναζητούν προσοδοφόρες επενδυτικές ευκαιρίες "βλέπουν το Διαδίκτυο ως τόπο όπου όλα είναι δυνατά", παρατηρεί ο Paul H. Luehr, ο οποίος προεδρεύει στην Επιτροπή Συντονισμού Διαδικτύου της FTC. Μερικές φορές, απλά δεν μπορούν να πουν τη διαφορά μεταξύ μιας νόμιμης επιχειρηματικής επιχείρησης και μιας φάρσας. Αλλά άλλες φορές είναι σαφές ότι δεν θέλουν πραγματικά να το ξέρουν. Η Grant και ο Luehr λένε για τις έρευνες που έλαβαν από τους καταναλωτές, αναζητώντας τη διαβεβαίωση ότι ένα ελκυστικό σχέδιο είναι νόμιμο. Αλλά όταν προειδοποιούνται εναντίον του, γίνονται θυμωμένοι. "Πολλές φορές οι άνθρωποι είναι τρελοί στην κυβέρνηση για να χαλάσουν μια« καλή »επενδυτική ευκαιρία», λέει ο Luehr.
Οι σημερινοί χειριστές χρησιμοποιούν συχνά καμπάνες και σφυρίχτρες υψηλής τεχνολογίας για να δελεάσουν τη λεία τους. Η προσέγγιση του Ponzi ήταν πιο χαρισματική. Αλλά το δόλωμα είναι πάντα το ίδιο και το αποτέλεσμα είναι αναπόφευκτο. Μέχρι το 95% των ανθρώπων που αγοράζουν τα προγράμματα Ponzi χάνουν τελικά όλες τις επενδύσεις τους, λέει ο Luehr. Σε γενικές γραμμές, είναι μόνο ο con man που παίρνει τα εύκολα χρήματα. Για τον Ponzi, αναμφισβήτητα υπήρχαν και άλλες ανταμοιβές: ο ενθουσιασμός και η δύναμη. Ο Richard Ault, συνταξιούχος ειδικός πράκτορας και εγκληματολόγος για το FBI, υποθέτει ότι, περισσότερο από όλα, ο Ponzi ήθελε να είναι "κάτι ξεχωριστό". Ένας φτωχός μετανάστης, προσπάθησε να γίνει μέρος της εγκατάστασης της Βοστώνης που τον είχε αποκλείσει, πιστεύει ο Ault. "Ήταν ένας αδύνατος στόχος, αλλά κατόρθωσε να το πετύχει για ένα μικρό χρονικό διάστημα".
Για τον Ponzi, ήταν ένα μεγάλο, απελπισμένο παιχνίδι που ήταν αποφασισμένος να παίξει στο τέλος του. Στο τέλος, είχε αυτό για να πει για το τρελό καπετάνι στο οποίο είχε οδηγήσει τον λαό της Βοστώνης: «Ακόμα κι αν ποτέ δεν πήραν τίποτα γι 'αυτό, ήταν φτηνό σε εκείνη την τιμή .. Χωρίς κακία πριν είχα δώσει τους την καλύτερη παράσταση που είχε γίνει ποτέ στην επικράτειά τους από την προσγείωση των προσκυνητών! ... Ήταν εύκολο να φτάσουν τα δεκαπέντε εκατομμύρια δολάρια για να με παρακολουθήσουν να βάλω το πράγμα πάνω! "
Ο Charles Ponzi, ο οποίος δεν ξεκίνησε με τίποτα, κατέληξε με τον ίδιο τρόπο, αλλά απολάμβανε μια σύντομη διάλειμμα ισχύος και φήμης, ήταν αναμφίβολα.
Η Mary Darby, ανεξάρτητη συγγραφέας στην Ουάσινγκτον, επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια και ελπίζει να μην χάσει το πουκάμισό της.
